急用钱却不知道哪里有安全可靠的网贷口子?这里都是正规靠谱的网贷平台!
贷款攻略

个人怎么向银行贷款?都有什么流程呢?

发表时间:2021/11/16 20:01:01来源:好借网

  银行贷款的手续繁琐复杂,所以我们在申请贷款之前要提前做好相应的功课,比如说了解清楚个人如何申请银行贷款和银行贷款的类型有哪些等。下面就一起来看看吧!

  银行贷款是指银行根据国家政策,以一定的利率将资金借给需要的人,并在约定的期限内归还的经济行为。申请前一般要求提供担保、房屋抵押,或者收入证明和良好的个人信用信息。

  


  一、个人如何申请银行贷款

  1.个人首先要准备好向银行借款所需的材料,包括贷款申请、客户身份证、户口本、收入证明、婚姻状况证明等材料(对于有配偶的客户,还需提供配偶身份证和户口本)。如果是按揭客户,需要出具抵押物的产权证;如果你是无担保贷款的客户,你需要提供良好的信用记录。

  2.申请。相关材料准备好后,客户可以到银行或银行委托的律师事务所办理贷款申请,并将相关材料提交银行查验。客户支付各种费用后,需要与银行签订借款合同,该合同将作为约束双方的法律文件。

  3.贷款审查。如果是购房贷款,银行委托的律师事务所会对客户的申请进行初审,如果合格,银行会进行最终的贷款审批;如果考核不合格,银行将退回客户的相关资料和费用。

  4.办理其他法律手续。除了合同,客户还需要办理一些法律手续。如果客户是按揭贷款,客户需要在银行登记记录抵押物,以便日后查询。

  5.银行贷款。客户相关手续办理完毕后,银行会根据借款人的评价,批准贷款或报上级批准。然后,工作人员会告知客户贷款数量、贷款期限、贷款利率等相关细节,并发出贷款指令,将贷款项目转入客户账户。

  二、银行贷款的类型

  1.根据还款期限的不同,可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;

  2.根据还款方式不同,可分为活期贷款、定期贷款和透支;

  3.根据贷款的用途或对象,可分为工商贷款、农业贷款、消费贷款、证券经纪人贷款等。

  4.根据贷款担保条件的不同,可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等。

  5.根据贷款金额,可分为批发贷款和零售贷款;

  6.根据利率协议的方式不同,可以分为固定利率贷款和浮动利率贷款等等。

  三、个人在银行申请贷款的方式

  1.抵押贷款

  抵押贷款是指借款人以一定的商品作为担保从银行获得的贷款。抵押贷款是最常用的贷款方式。抵押物通常是不动产和特殊动产,如不动产、土地、机器设备和交通工具。适合人群:借款人工作收入不够稳定,或者贷款额度比较高。

  代表产品:渣打银行认证抵押业务、中国工商银行个人住房抵押贷款、中国民生银行房地产抵押贷款。

  2.质押贷款

  :15px;">  质押贷款与抵押贷款差不多,两者的主要差别在于保证物品不一样。质押物品以动产为主,比如:国债、存单、债券、仓单等。代表产品:中国民生银行网银自助质押贷款、中国银行国债质押贷款、光大银行个人有价单证质押贷款

  3、信用贷款

  信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人无需抵押和担保,仅凭个人信用即可贷款。由于信用贷款风险较大,银行对借款方的信用状况、经济前景等情况有较高的要求。一般要提供经济收入证明(工资卡或者每月银行账号流水单),贷款额度一般是你月收入的5-10倍,如果借款人是公务员性质的工作,有可能获得更高额度。

  适合人群:借款人有稳定的工作和收入,贷款额度要求不高。代表产品:平安银行“新一贷”个人信用贷款、招商银行信用贷款、广发银行“自信一贷”消费类信用贷款。

  4、担保贷款

  担保贷款指由第三方依法提供担保而发放的贷款,借款人不需要提供抵押(质押)。

  银行很少对个人发放担保贷款,一般只对少数事业单位工作者或者当地声誉较好的个人发放,或者是政策性贷款。适合人群:事业单位工作者、当地声誉较好的个人。代表产品:青岛银行个人小额担保贷款、渤海银行个人保证担保贷款、建设银行下岗失业人员小额担保贷款。

  以上就是关于个人如何申请银行贷款的相关内容。个人申请银行贷款时,一定要符合相应的条件,尤其是征信条件,否则则会不被允许贷款。要按照法律规定的要求和步骤进行,也要掌握相应贷款技巧。

标签:银行贷款
相关攻略
  • 如何提升个人贷款额度

    缺钱的时候去申请贷款,都是想要申请更大的额度的,毕竟额度太小的话,可能也不能完全解决问题!今天小编就带你一起来看看如何提升个人贷款额度吧!1、准确计算个人月收入除了工资部分,可以把其他福利算在内,包括公积金、房补、车补还有年终奖。比如打卡工资只有三千,但是有房补八百,车补300,年终奖3600,计算你的收入就是3000+800+300+3600/12=4400.2、征信良好能增额个人征信良好,贷款

    [ 2021/11/14 22:18:01 ]
  • 催收公司不说哪个平台的

    这几年互联网金融的发展很快,很多正规的贷款产品解决了人们的资金短缺的问题,有一部分人在借款后无力还款,被贷款机构催收了。如果催收让还钱又不说是哪个平台,应该怎么处理?一起来了解下吧。遇到催收让还钱又不说是哪个平台,应该怎么处理?大家接到催收电话,先不要着急,如果有申请贷款,可以查询个人征信,弄清楚贷款的使用情况。如果没有贷款逾期,甚至没有接到贷款,那可能是遇到了骗子,或者是自己所使用的手机号码前任

    [ 2021/11/13 23:30:28 ]
  • 不看综合评分的借款软件

    每一款的借款软件都必定是有自己的贷款门槛,有的会要求用户征信良好的,有的要求大数据优良,所以我们申请贷款的时候一定是要符合贷款门槛的!而今天小编要为你介绍的几个是不看综合评分的借款软件,那么自然这些借款软件就比较适合一些综合评分不足的朋友们来申请啦!中原消费金融目前最高可借20万,日利率一般在万分之五左右,使用期限3-12个月。借款人能认证信用卡账单可以申请提钱花;能认证社保公积金可以申请公积金贷

    [ 2021/11/12 23:36:37 ]
  • 如何提高贷款通过率

    有的朋友在申请贷款的时候很容易就被拒了,一直这样下去也不是个办法,那么我们就要想想办法如何提高贷款通过率,这样对我们的个人征信和网贷大数据才是件好事!下面是一些提升贷款通过率的技巧,一起看看吧!1、正确的工作信息。现在很多网上贷款的数据都是共享的,工作信息最高不要随意换,工作时间最好是1年以上;如果没有工作,自己搜索个附近的工作单位(网上查不到固定电话的),固话一定要用自己的,自己能接到回访最好,

    [ 2021/11/11 21:29:35 ]
  • 住房公积金不能贷款的五种原因

    我们都知道用住房公积金贷款的话利率是非常低的,几十年下来,可以帮助我们剩下不少的利息,但是住房公积金贷款也不是所有的人都能使用的,有的朋友想要申请还被拒了!今天小编就带着各位一起来分析一下住房公积金不能贷款的五种原因!1、公积金贷款暂未结清。如果第一套房的公积金贷款暂未结清,第二套房是不可以使用公积金贷款的。2、政策限制:不同的地区对一个人公积金贷款的要求不一样,现在很多人使用个人公积金贷款买房都

    [ 2021/11/10 19:00:34 ]
  • 贷款平台哪个靠谱容易通过

    目前是有很多的贷款平台可以申请贷款,但是我们为了自身的利益不受伤害,我们一定要找靠谱的贷款平台来申请贷款,不然可能会被贩卖资料,骗钱等。那么贷款平台哪个靠谱容易通过?不想被骗的朋友看过来了,这几个都是目前安全靠谱的贷款平台!众安马上金众安马上金采用的是系统审核,通过后最快当天放款。是安全靠谱的平台,借款金额最高是5万元,使用期限是12个月。需要申请人年龄在21-55周岁之间,能够提交身份证、手机运

    [ 2021/11/8 20:41:30 ]
  • 网贷逾期催收员套路

    可能有的朋友会感慨,他走过最远的路就是网贷逾期催收员套路,因为真的是千万种变化,可能还会反悔各种各样的,所以小编今天就整理一下这四个目前比较常见的网贷催收套路,可以稍微了解一下!1、躲在借款人群里偷听你以为自己家的借款人群只是志同道合的借友?其实很多大群可能潜伏着借款平台和催收人。他们收集各种借款人信息,发布在他们的网站和论坛上,并根据群里的消息告诉催收怎样针对性地催收,请格外注意!在跟催收人员聊

    [ 2021/11/3 21:41:35 ]
  • 花呗开通之后还能关闭吗

    不少人最近缺钱就想着开通花呗来临时应急,但是后期资金周转过来了就想关闭它,留着怕自己花销更多。所以就来问问,花呗开通之后还能关闭吗?下面小编就来分析一下吧!花呗开通后可以关闭。关闭后可以开通,但是也有开通不了的风险,如果不是为了提升额度,最好还是不要随便关闭。关闭花呗很简单:1、新版的支付宝首页点击花呗的管理按钮,或者点击上面有个查看按钮。2、进入到新的页面,点击页面右侧的“关闭花呗”的链接。3、

    [ 2021/11/1 17:18:47 ]
  • 周末调休的时候股票开市吗?

    我们都清楚,周末股票是不开的,也没有收益情况的,但是有的时候到了节假日都是要调休的,一旦遇到周末调休上班的话,周末调休的时候股票开市吗?想要了解的朋友就看看下文,小编为你详细讲解一下!周末调休的时候股票不开市。中国的股票开盘时间是北京时间,周一到周五,早上9:30-11:30,下午13:00-15:00,周末休市,节假日休市,交易所有规定的,其他时间也可休市。比如说:交易所交易系统故障,交易所结算

    [ 2021/10/31 19:57:01 ]
  • 提前还贷款怎么样还比较合算

    现在大部分的朋友买房的时候都是选择申请贷款的,只付首付,因为现在不够钱,就先上车了!但是可能过了几年,自己赚的钱已经足够还贷款了,不想负债的话就想着还贷款了。那么提前还贷款怎么样还比较合算呢?我们一起来看看吧!房贷提前还贷款,一般有两种选择,一种是全部提前还款,一种是部分提前还款。1、部分提前还款部分提前还款,银行会给两种方式选择,一种是年限不变金额减少,一种是金额不变年限减少。建议选择第二种方式

    [ 2021/10/29 21:35:36 ]