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贷款攻略

各种法规措施为什么都打击不了老赖呢

发表时间:2021/11/24 20:16:02来源:好借网

  “老赖”问题是社会的痛点,尤其是对于被“老赖”困扰的网贷行业。

  3月10日,在十三届全国人大二次会议新闻中心举行的新闻发布会上,中国人民银行副行长陈公开表示,未来互联网金融机构将纳入信用信息系统。早在2018年8月,互金整治办就发布了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。

  随着信用信息系统的发展,互助黄金产业已经包围了老赖。

  路漫漫的网贷征信

  自1999年中国人民银行批准成立上海信用有限公司以来,我国正式进入信用时代。2008年5月,中国人民银行征信中心在上海正式揭牌。

  截至2021年,中国信用信息系统已存在22年,可访问3500多家银行和9.9亿自然人的信用信息。

  信用信息系统的建立有效过滤了低信用人群的金融借贷行为。据中国法院网披露的数据显示,截至2018年底,仅工商银行拒绝贷款、办理信用卡就超过247万次,涉及资金114亿元。在信用惩戒的压力下,我国351万不可信执行人自动履行义务。

  然而,央行收集的海量信息并不包括网贷行业。2018年之前,网贷平台借款人的信用行为一直作为孤岛存在。

  在监管部门的推动下,2018年5月正式上市的百行征信结束了网贷平台的孤岛历史,纳入了传统金融机构以外的新金融行业。目前已经收录了600多家机构的信用信息,其中就包括一直被“老赖”问题困扰的网贷行业。

  两会期间,共同基金将纳入央行信用信息的消息,无疑是网贷行业的又一大利好。

  随着央行征信与百行征信的结合,我国新格式的现代金融征信体系将全面完成,一个完整的征信体系将覆盖未来全社会的信用行为,不留死角。

  饱受“老赖”困扰的网贷行业,终于迎来了信用信息系统的大升级。

  征信缺失下的“老赖”肆无忌惮

  截至2021年底,全国法院累计签发不可信执行人 6926724人次,累计限制飞机票1704万人次、高铁车票544万人次。

  但即使有如此严厉的惩罚措施,“老赖”依然像不死的萧蔷一样顽强。

  根据2016年发布的《中国诚信建设状况研究报告》相关数据显示,中国企业每年因失信造成的经济损失高达6000亿元。

  此前,网贷未纳入征信系统时,是“老赖”问题的聚集地。

  由于传统金融机构在互金行业不具备的长尾效应,覆盖各级客户导致信息不对称严重。此外,网贷平台自身风险控制能力参差不齐,也成为“老赖”问题频发的原因。

  得益于信用信息缺失的挡箭牌,大量“老赖”在向网贷平台借款后拒不还贷,不断通过社交账号恶意攻击平台,只期望有一天平台会倒闭,推卸还款责任。

  同时,网贷行业的政策也给了老赖抓住机会的机会。由于网贷平台合规备案考虑了投诉率、暴力催收等数据,“老赖”逃债的行为更加肆无忌惮。恶意举报平台和各种网贷社交平台充斥着难以区分的负面投诉,没有任何证据,只有简单的差评。而网贷平台只能让人静下心来,这就造成了“老赖”得寸进尺的恶性循环。

  归根结底,网贷行业“老赖”问题泛滥的主要原因是违约成本过低。因为网贷数据之前没有被记入,加上网贷业务的网络属性,“老赖”群体

  互金整治办下发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,迈出了向网贷“老赖”正式宣战的一步。

  首批网络借款人恶意逃废债信息被纳入央行征信系统,面临失信惩戒,共涉及逾期金额近2亿元。

  各地金融监管机构也不断加强对于“老赖”群体的整治力度,2019年3月1日,北京互金协会公示第二批逃废债人员名单,截至目前共计收录3241名逃废债借款人。

  虽然互金整治办对网贷逃废债名单的报送工作正在持续进行,而百行征信、央行征信等后续措施也开始逐渐就位。但是对于整个网贷行业来说,互金整治办与征信的措施推进只意味着迈出了对抗“老赖”的第一步。

  远水解不了近渴,归根结底网贷行业的“老赖”问题很大程度上是由于部分网贷平台备受诟病的风控系统导致的,部分平台未对借款人进行合理的信用考察,为争取市场份额本末倒置,将第一要素“风险”置之脑后,倒行逆施,大量低信用人群趁机混入,才导致“老赖”成为行业性问题。

  解铃还须系铃人,对于部分深陷逾期危机的平台来说,不能完全等待官方救火。打铁还需自身硬,强大的风控系统与高效的催收能力才是短时间内应对“老赖”的制胜法宝。对于拒不还款的大额借款者,需果断采取法律措施,披露失信公告。

  事实上在打击“老赖”方面,早已有平台成为先行者,2018年8月,有12家网贷平台与中国司法大数据研究所签约,使用司法数据进行风险控制。截止该批次接入司法数据的12家平台累计查询约1260万次,拒贷30059位失信被执行人,风控效果立竿见影。

  2021年将是网贷行业下半场的开始,而“老赖”问题的应对也将成为考验各大平台运营能力的核心标准之一。谁能在行业痛点问题上先行一步,就越有可能展露头角成为未来行业的头部佼佼者,而这一切实现的钥匙,都握在各网贷平台自己的手上。

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