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贷款攻略

为什么个体户贷款占比难?

发表时间:2022/1/10 23:42:37来源:好借网

      个体户贷款比较难的原因有哪些:

  1、规模较小,不稳定因素多

  个体工商户一般都是规模较小的店铺,大多都是个人经营。由于规模小,个体工商户的坑风险能力比较弱,市场稍微出现波动都会对他们产生冲击,比如房租上涨,原材料上涨等,一旦受到冲击,可能就会面临倒闭的风险,所以不稳定因素较多。

  2、没有足够的银行流水

  大家都知道,贷款对借款人银行流水的考核是比较严的,银行流水对借款人有着举足轻重的作用。但是个体户绝大多数从事的都是一些零售及服务业,日常的交易大多都是现金交易,钱都是快件快出,很多人并不习惯把钱存到银行里面,所以造成没有银行流水,或银行流水很少的局面,没有银行流水想通过贷款审核是比较困难的。

  3、资产比较薄弱

  流失不足资产补,银行流水少,如果能提供相应的个人资产作补充,比如房产,车产,保单等作为辅助材料或直接抵押,那也是可以通过贷款审核额。但实际上很多个体户并没有对应的固定资产,很多人名下都是没房没车的。

  4、信用空白较多

  贷款要考核资产,考核银行流水,同时也要考核借款人的信用。这个信用不仅仅指的是没有出现逾期过,同时也不能出现空白。可是对于个体户的实际情况,很多人并没有申请过信用卡,也没有申请过贷款,信用记录是一片空白,贷款机构在审核信用的时候没有找到相应的参考,所以一般比较难通过审核。

  一方面是大量的个体户缺钱却贷不到款,另一方面是贷款机构想贷又不敢放,那对于个体户来说,想贷款怎么办呢?

  相对于企业主和稳定的上班族,个体户的贷款难度比较大,想顺利贷款就要从长计议,从日常的生活工作做起。

  第一、平时的经营收入多走银行流水,可以是自己存的,也可以是转账,但是不能快进快出,进账资金最好过夜再出账,周五进账最好过周末后下周一再转出。

  第二、尝试申请信用卡,信用卡不宜过多,一般两到三张,每张额度千万不要用到信用卡卡面额度的70%,日常消费尽量使用信用卡,哪怕是一瓶矿泉水都可以,因为银行你在收集你的信用记录和生活轨迹,如果经常去大商场购物消费,或者去香港购物买首饰,这样的话信用卡额度也会涨得很快,合理使用,按时还钱,积累一个良好的信用记录。

  第三、可以自己购买一些商保(主要是人寿保险),有人寿保险也是比较好贷款的。现在有些银行放宽,商业保险也可以贷款,但是保险公司尽量选择品牌,比如:平安保险,人民保险,中国人寿,中国太平等。

  没经常接触贷款的个体户朋友,如果初次接触贷款,经常会听到无抵押贷款,抵押贷款,质押贷款等等,这么多贷款类型让人摸不着头脑,那么究竟市场有多少贷款品种呢?

  一、无抵押贷款

  无抵押贷款顾名思义就是不需要抵押,也不需要担保的贷款,目前很多银行和小贷公司都有。

  银行额度一般在100万以内,利率4%-15%之间,还款方式有先息后本和等额本息,一般都是一年期。

  小贷公司一般在30万以内居多,部分可以做到50万。贷款期限一般是6个月到36个月;利息银行一般是年息10-15%之间,小贷公司是月息在2%-3%之间。

  二、抵押贷款

  抵押贷款就是必须提供抵押物才能做的贷款,借款人必须在贷款期限内按时偿还,否则贷款机构有权处理抵押品,作为一种补偿。

  一般可以作为抵押物的物品如下:

  (一)建筑物和其他土地附着物;

  (二)建设用地使用权;

  (三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;

  (四)生产设备、原材料、半成品、产品;

  (五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;

  (六)交通运输工具;

  (七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

  三、质押贷款

  质押贷款主要指的是以动产作为保证向贷款机构获得贷款,不同的质押品打折率是不一样的。以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的,质押率最高不得超过90%;以动产、依法可以转让的股份(股票)、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的,质押率最高不得超过70%;以其他动产或权利质押的,质押率最高不得超过50%。

  四、保证贷款

  保证贷款是属于担保贷款的一种,指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。作为担保方,可以是个人,也可以是企业主体。

  五、创业贷款

  国家为了鼓励创业,会针对部分人群的创业给予资金支持,这些贷款属于政策性贷款,一般是无息,低息,或者政府给予利息补贴。目前最常见的是大学生创业贷款和退伍军人创业贷款,还有应对疫情国家出台的抒困信用贷款。

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