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贷款攻略

贷款有哪几种方式?常见的贷款产品有哪些类型的

发表时间:2021/11/15 22:58:39来源:好借网

  一般的情况下,如果我们不是特别缺钱的话,就尽量还是不要去申请贷款的,毕竟贷款也是要利息的,要还的,但是到了没有办法的情况下,还是可以找一些正规的贷款平台来应急的!下面就跟着小编一起来了解看看贷款有哪几种方式?常见的贷款产品有哪些类型的。

  首先我们认识一下什么叫贷款?

  贷款是你或你的企业向雇主申请借款的行为。在这种情况下,你或你的企业就是借款人。雇主是什么?

  资方一般是说分为2大类:

  1、银行。

  银行又分为三大类:

  一四家大银行(中国银行、中国工商银行、中国建设银行、农业银行),六家大银行(中国银行、中国工商银行、中国建设银行、农业银行、邮政银行、交通银行),四大银行都是国有的,实力最强,存储能力最强。所以资金成本也是最低的,所以放贷的时候,利息也相对有利。

  二是商业银行,如广发银行、平安银行、浦发银行、民生银行等都是商业银行,金融实力也很强,基本都是全国性的,贷款利息经常变动。

  第三,本地银行,即以本地财团为主要股东,本地名字的银行,往往成为本地银行。当地银行经常为当地人提供一些贷款计划。当然,本地银行可能不只是在本地做生意。

  2.机构贷款公司(如具有国家正式批准的贷款资格的小额贷款公司、消费金融公司)

  具有放贷资质公司大概有:

  小额贷款公司:平安普惠、CreditEase等全国性消费金融公司。中国银行消费金融、金城消费等。也有一些典当行勉强有资格放贷。

  出借资质是一种门槛很高的资质,不要相信别人有出借资质。一般写字楼的小型产业投资、信息咨询、黄金服务公司不具备借贷资格,大多扮演中介角色。

  贷款一般需要什么条件?

  一般需要你的:

  1、资产:主要是客户的房、车、企业资产

  2、还款能力:主要就是收入,所以一定要询问客户的收入来源,比如工资和企业应收款。还有最重要的是负债。

  3、违约风险:这一块主要看客户的过往征信、家庭关系等。

  4、其他条件:客户的工作、学历、大数据等等。

  条件越好,产品越多,利息越低。

  贷款的形式可以分为两种:

  一、线下:是你的贷款流程,有些环节是要线下进行的,比如签合同、巡查等。

  二、网上:你的贷款信息和流程都是网上(比如手机上)完成的

  贷款产品有多种类型,例如:

  一:信用贷款。就是基于你的信用数据,获得的纯信用贷款,信用数据包括:过往记录,收入来源,违约可能性、负债等等

  二:抵押贷款。就是将你有价值(一般指可公开流通的)的资产进行抵押,获得抵押物一定比列的贷款,比如你的房子价值100万,一般可以抵押贷款70万。

  常见的贷款产品也可以这么细分:

  1、工薪贷,主要以个人的打卡工资收入来申请。

  2、房产抵押贷,可分为一次抵押,或者二次抵押(比如你拥有的是按揭房)。

  3、有车一族的:车主贷(信用贷,不过对个人征信负债要求很高),抵押贷,就是压证不压车。

  4、企业的:税贷、发票贷、设备抵押贷等等。

  5、有房族的信用贷,比如装修贷、业主贷、月供贷。

  6、保单贷。利用保单申请贷款。

  贷款一般有些什么费用?

  直接找银行除了利息基本没有其他费用了,少部分有小小的保险费用。

  找中介服务的话就是有一个中介费。那种说各种风险保证金、银行前置利息的各位要小心。

  找担保公司则有小小的担保费,但是这里要注意,只有正规的担保机构才有资格收取担保费。

  贷款的流程是如何的?

  1、根据自己的条件和需求选择对应的资方及其产品,比如你有房子,你就是做抵押贷,就去找最合适的银行询问需要什么资料。

  2、按资方的要求准备相关的资料给资方审核。这里重点说一下,不是说你有个房子,就直接一个房产证简单就到银行贷款了,银行会给你做成经营贷,你需要提交营业执照、贷款用途等等资料。

  贷款一般有哪些骗局?

  网上贷款骗局最多,已经到了非常泛滥的地步了,所以千万要注意,提前收款的,说你账号错了,说你批款成功需要材料费的都需要小心!

  还有就是具有黑社会流氓性质的超高利贷套路贷,各位要第一时间报警。

  暴力催收也是违法的,各位也要记得报警求助。

  特别要警惕如抖音、百度那种虚假夸大广告!

  如果贷款被骗了怎么办?

  第一时间报警,并保留证据。

  温馨提示:

  1、贷款其实是要很高条件才可以的,因为没有人敢或者愿意借钱给有可能还不上的人,国家也一再要求控制负债

  凡是那种说不看征信、白户包装的各位千万要少信,不但损失钱,还面临骗贷这种有刑事责任的风险。平时遇到的贷款服务人员,你也多花点心思研究他的微信朋友圈,正规公司都是有名有姓的。

  2、贷款不是万能的,没有人能指望贷款致富,更别指望贷款度日,贷款是有成本的,更要警惕超前贷款消费。

  3、贷款绝对不是凭手机号码、身份证、信用分600分就可以的!

  4、千万不要自己随便点网贷,点多了就不好申请银行贷款了,最正确的方法是花时间多走几家银行,或者找正规的收费合理的(尽量找规模大一点、经营久一点的)贷款中介公司咨询代办。

标签:银行贷款
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